作為我國第一部專門關(guān)于民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性法律，《中華人民共和國民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》自2025年5月20日起施行。其中，關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，《中華人民共和國民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》在“投融資促進(jìn)”一章作了多項(xiàng)規(guī)定。
“金融監(jiān)管總局引導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)不斷加大對民營企業(yè)的支持力度，提升服務(wù)水平。”金融監(jiān)管總局副局長叢林8日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，這些條款既是對金融部門長期政策和實(shí)踐的高度提煉，也明確了下一步工作的方向和任務(wù)。
對民營企業(yè)中占絕大多數(shù)的小微企業(yè)，叢林介紹，金融監(jiān)管總局制定了一系列差異化的監(jiān)管政策。比如，對小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重給予了八五折到七五折優(yōu)惠；將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)，以此提高銀行放貸的積極性；出臺了普惠信貸授信盡職免責(zé)制度。同時(shí)，每年督促銀行制定民營企業(yè)服務(wù)的目標(biāo)任務(wù)，確保信貸投放力度。
數(shù)據(jù)顯示，民營企業(yè)貸款投放一直在穩(wěn)步增長，近五年的年平均增速比各項(xiàng)貸款平均增速高出1.1個(gè)百分點(diǎn)。截至2025年一季度末，民營企業(yè)貸款余額76.07萬億元，同比增長7.41%；普惠型小微企業(yè)貸款余額35.3萬億元，同比增長12.5%；續(xù)貸余額達(dá)7.4萬億元，同比增長35.7%.
叢林同時(shí)表示，針對民營企業(yè)避災(zāi)挽損、用人用工、技術(shù)研發(fā)等方面的需求，開發(fā)特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)。例如，在高技術(shù)領(lǐng)域，開展重大技術(shù)攻關(guān)分散機(jī)制、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、無人機(jī)保險(xiǎn)等試點(diǎn)；對民營企業(yè)用工較為集中的新市民和靈活就業(yè)群體，聚焦其特定職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品增強(qiáng)保障力度；新能源汽車產(chǎn)業(yè)中民營企業(yè)占多數(shù)，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)推出了專屬的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，并搭建“車險(xiǎn)好投保”平臺，實(shí)現(xiàn)“愿保盡保、凡投必保”。
業(yè)內(nèi)人士表示，民營企業(yè)多以中小微企業(yè)居多，由于缺乏良好的信用積累和合規(guī)足值的資產(chǎn)作為抵質(zhì)押物，容易被傳統(tǒng)融資渠道拒之門外，遭遇融資貴、融資難問題。
為協(xié)同創(chuàng)建信息對接共享機(jī)制，叢林介紹，在線下，金融監(jiān)管總局與國家發(fā)改委建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”，已通過該機(jī)制向小微主體新發(fā)放貸款12.6萬億元，平均利率3.66%。在線上，推動多地搭建信用信息共享和金融綜合服務(wù)平臺，“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓企業(yè)和銀行少跑路”，以數(shù)據(jù)信息支持銀行發(fā)放信用貸款。截至2025年一季度末，民營企業(yè)信用貸款余額18.1萬億元，同比增長15.4%。
為強(qiáng)化融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能，叢林表示，金融監(jiān)管總局會同財(cái)政部門，推動建立了覆蓋全國的政府性融資擔(dān)保體系，將服務(wù)小微企業(yè)作為主要的政策效益指標(biāo)，這一類業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，遠(yuǎn)低于商業(yè)擔(dān)保水平。截至2025年一季度末，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供融資直保余額1.88萬億元，同比增長11.5%。
叢林介紹，在近年來民營企業(yè)表現(xiàn)亮眼的高新技術(shù)和新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，金融監(jiān)管總局著力完善科技金融服務(wù)模式，促進(jìn)投融資結(jié)合，創(chuàng)新增信方式，支持科技成果轉(zhuǎn)化。在以中小微民營企業(yè)為主的外貿(mào)、消費(fèi)領(lǐng)域，金融監(jiān)管總局全面梳理外貿(mào)企業(yè)清單，優(yōu)先走訪對接融資；以短期出口信用險(xiǎn)支持出口貿(mào)易；指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)專屬的保證險(xiǎn)產(chǎn)品，為跨境電商的境內(nèi)采購提供信用保障；加大對批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、教育培訓(xùn)、健康養(yǎng)老等領(lǐng)域的信貸投放，支持消費(fèi)服務(wù)業(yè)的民營企業(yè)健康發(fā)展。
在鼓勵民間投資方面，叢林表示，金融監(jiān)管總局配合國家發(fā)改委，就融資對接建立了專門的工作機(jī)制，形成了重點(diǎn)民間投資項(xiàng)目清單，并向銀行推送，指導(dǎo)銀行自主對接融資服務(wù)。有的地方搭建了專門的線上對接平臺，銀行可以通過平臺獲取項(xiàng)目信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)識別與信貸政策相匹配的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了從“項(xiàng)目找資金”變成“資金找項(xiàng)目”，有效提升對接的效率。
“保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，要從政策引導(dǎo)、金融創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式、企業(yè)自身的信用建設(shè)等方面入手，形成多層次、多維度的金融服務(wù)體系。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院宏觀研究部主任、研究員蔡彤娟認(rèn)為，要降低民營企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，推動建立統(tǒng)一的企業(yè)信用信息平臺，減少信息不對稱；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供靈活多樣的融資產(chǎn)品，滿足不同企業(yè)的不同融資需求，推出專門針對地方經(jīng)濟(jì)特色和行業(yè)特色的融資產(chǎn)品。
“下一步，我們將從監(jiān)管引導(dǎo)、政策激勵、機(jī)制推動、制度保障等方面持續(xù)發(fā)力，對不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的民營企業(yè)精準(zhǔn)施策。”叢林說，將與有關(guān)各方一起凝聚合力，共同推動金融業(yè)為民營經(jīng)濟(jì)提供更加高效、便捷、可持續(xù)的金融服務(wù)。
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